Si has recibido una oferta motivada insuficiente de la aseguradora, tienes derecho a cobrarla a cuenta sin renunciar a reclamar la diferencia. Para hacerlo, debes responder indicando que aceptas el dinero como pago parcial del importe definitivo. A partir de ahí, puedes solicitar la valoración de un médico forense oficial o contratar un perito médico independiente y un abogado particular para reclamar la compensación completa por tus lesiones.
Tras sufrir un siniestro de tráfico, la ley obliga a la compañía de seguros a presentar una oferta motivada de indemnización en un plazo de tres meses. Sin embargo, en la práctica habitual, estas propuestas económicas iniciales suelen situarse muy por debajo de lo que realmente corresponde a las víctimas, omitiendo secuelas reales o reduciendo los días de baja necesarios para su curación.
Si te encuentras ante esta situación, es fundamental actuar con asesoramiento técnico. En InfoAccidentes te guiamos en todo el proceso de reclamación para conseguir que se respeten tus derechos, ofreciendo defensa jurídica y médica especializada.
¿Qué es la Oferta Motivada y por qué suele ser insuficiente?
La oferta motivada es una obligación legal impuesta a las aseguradoras en el artículo 7 de la Ley sobre Responsabilidad Civil y Seguro en la Circulación de Vehículos a Motor (LRCSCVM). Debe incluir un desglose detallado de los conceptos indemnizados (días de baja médica, secuelas, gastos e ingresos perdidos) basado en informes médicos previos.
El problema principal radica en que los médicos designados por las compañías de seguros tienden a restar importancia al alcance de las lesiones o a dar por concluido el periodo de curación de forma precipitada. Esto deriva en indemnizaciones ridículas que no cubren el verdadero perjuicio sufrido por el lesionado.
Paso a Paso: Qué Hacer al Recibir una Oferta Insuficiente
Al recibir una propuesta económica que consideras injusta, nunca debes conformarte de inmediato ni firmar ningún documento de renuncia de acciones legales. Sigue estos pasos para salvaguardar tus derechos:
1. Solicitar el cobro como "pago a cuenta"
La legislación española protege expresamente al lesionado permitiéndole cobrar el importe ofrecido por la aseguradora sin que esto suponga la aceptación total del caso. Para ello, es indispensable manifestar por escrito que el cobro se realiza en concepto de pago a cuenta, reservándose el derecho a reclamar la diferencia restante. De esta forma, dispondrás de liquidez inmediata mientras sigues peleando por la indemnización justa.
2. Obtener un informe pericial médico contradictorio
Para demostrar que el diagnóstico de la aseguradora es erróneo, necesitas una valoración independiente. Tienes dos opciones principales:
- Médico forense oficial: Puedes solicitar de forma conjunta con la aseguradora la valoración de un forense público en los Institutos de Medicina Legal y Ciencias Forenses (IMLCF).
- Perito médico independiente: Contratar un profesional privado que realice un estudio exhaustivo de tus lesiones y determine con rigor científico los puntos de secuela reales y los días impeditivos que la compañía ha omitido.
3. Iniciar la reclamación formal de la diferencia
Con el nuevo informe médico independiente en la mano, tu abogado particular podrá presentar una reclamación adicional formal. Si la aseguradora persiste en su negativa a abonar la cantidad correspondiente, se podrá acudir a la vía judicial civil o al procedimiento de mediación para que un juez dicte sentencia sobre el importe definitivo.
Vías para Reclamar la Diferencia de la Indemnización
A continuación, se resumen los métodos previstos por la normativa vigente para impugnar la oferta motivada y conseguir la cuantía que legítimamente te corresponde:
| Vía de reclamación | Descripción del proceso | Ventaja principal |
|---|---|---|
| Médico Forense (IMLCF) | Se solicita al juzgado de forma extrajudicial un examen por parte del médico forense público. | Es un informe objetivo y neutro emitido por la administración pública. |
| Perito Médico Privado | Un perito independiente elabora una valoración integral que contradice el informe del seguro. | Permite enfocar de forma detallada y rigurosa todas las patologías complejas del lesionado. |
| Demanda Civil | Se interpone una demanda judicial en los juzgados civiles reclamando la diferencia no pagada. | Un juez decide tras valorar todas las pruebas presentadas por ambas partes. |
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Equipo Editorial InfoAccidentes
Información revisada y actualizada por el equipo de especialistas en reclamaciones de accidentes de tráfico de InfoAccidentes. Todo el contenido se basa en la legislación española vigente y el Baremo actualizado 2026 (Ley 35/2015).